信贷收紧银行加息 济南民间借贷利率水涨船高

济南日报  2011-04-15 08:13

[摘要] 近日，受央行连续加息，银行信贷收紧影响，许多急需资金的中小企业主和个人把融资目光转向民间借贷。民间借贷由此变得火热，而且利率水涨船高。

近日，受央行连续加息，银行信贷收紧影响，许多急需资金的中小企业主和个人把融资目光转向民间借贷。民间借贷由此变得火热，而且利率水涨船高。

银行信贷额度紧缩乐了民间借贷

4月6日，央行将金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。这是自去年10月以来，央行连续第4次加息。据悉，连续4次加息之后，五年以上贷款基准利率已上浮超14%，这给急需用钱的企业和个人带来了更大贷款压力。

货币政策越收越紧，融资需求却并未降温。央行持续的调控政策使银行勒紧信贷额度，记者从济南一家国有银行了解到，3月份审批完的贷款，到现在额度还没有下放，信贷收紧形势明显。据了解，正规银行贷款为控制风险，大部分资金流向大型、国有企业，中小企业贷款相对较难。银行信贷紧缩之后，尤其加大了中小企业融资难度。在此背景下，资金短缺的企业和个人只能另寻他法，将眼光瞄向民间借贷。民间借贷主要针对短期市场，门槛较低、手续简单、放款速度快，虽然利率相对较高，还是成为不少急需用钱的企业和个人的“救命稻草”。

民间借贷利率高最快10个月翻一番

本次上调之后，1年期贷款利率为6.31%。在额度管控的情况下，多数银行对中小企业的经营性贷款利率都要上浮。资信条件好的中小企业或者工商户，银行会在基准利率基础上上浮10%-30%不等，而对一些资信、经营规模、还款能力一般的小企业，贷款利率上浮比例可能高达40%。根据我国法律规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但不得超过银行同类贷款利率的4倍，高出这个数字就属于高利贷，将不受法律保护。

记者从济南多家民间借贷机构了解到，利率因抵押物品、个人财务情况、放款时间等条件而不同，月利率在1分到1毛之间都有。资金的大量需求催生不少地下钱庄坐地起价，5分以上的利率很常见，能达到银行同期利率的十几倍，能达到月息1毛，即月利率10%，10个月就能翻番。即使如此，随着银行贷款利息和难度增加，民间借贷生意越来越好。

济南一位姓王的小企业主说，“不得以借过几次，利息太高了，提心吊胆，就像在赌博。”他告诉记者，企业运营过程中经常急需资金来维持运转，但是银行审查严格，放款手续慢，只能通过民间借贷。但是借贷利息往往远远高于企业利润，只能作为短期周转所用，一旦资金出现问题，就有可能面临倾家荡产的危险。这时一些人会通过二次借贷“拆了东墙补西墙”，利息层层加高，风险只能越来越大。

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