[摘要] 济南7月20日起开展住房公积金冲还贷业务，此项业务开通后，缴存职工可申请使用个人住房公积金账户余额冲抵个人住房公积金贷款本息。有了冲还贷业务，将改变“先还钱再提钱”的原有流程。
房天下讯 济南7月20日起开展住房公积金冲还贷业务试运行，此项业务开通后，缴存职工可申请使用个人住房公积金账户余额冲抵个人住房公积金贷款本息。有了冲还贷业务，将改变“先还钱再提钱”的原有流程，父母和配偶作为公贷担保人的情况下，还可以帮助借款人还贷，如果参贷人员的公积金账户余额较多，有了这个政策不但能减轻还款压力，还能减少贷款利息，省下不少钱呢！但是很多市民对于冲还贷业务还不是很了解，对于如何办理并不是很清楚，下面小编就手把手教大家如何办理冲还贷。
市民吕先生咨询，他家的公积金贷款每月还款大约2000元，他的个人公积金账户余额现在是5万余元，妻子个人账户接近2万元，这是否意味着他可以通过申请“冲还贷”一次性提前还款7万元呢？
20日，济南住房公积金管理中心的相关人士解答，共同还款人、担保人等参贷人员申请“冲还贷”分别计算，每人都是一笔独立的业务。吕先生的公积金贷款过去12个月的还款总额为24000元（即2000元×12个月），申请冲还贷业务的话，他的个人账户余额必须超过低还款额即2.4万。同样，他妻子的个人账户也不能低于这个数才能申请。
根据吕先生家庭的实际情况，因为妻子的余额不足12个月还款总额即2.4万元，因此她不能办理“冲还贷”，只能吕先生一个人申请冲还贷业务，即高5万余元。
☞带上借款人身份证
了解到住房公积金新增冲还贷业务之后，50多岁的李先生仔细研究了一番，还专门咨询了公积金管理中心的工作人员。
李先生的儿子买房时还是单身一族，在办理贷款时需要担保人，老李就给他做了保人。“咱没多少现钱支援孩子，我的公积金倒是攒下不少了，但是我自个儿不买房子也提不出钱来。这回我看有戏！”李先生表示，根据官方解释，在住房公积金贷款系统里登记的参贷人员，就可以申请办理住房公积金“冲还贷”业务。而担保人、共同还款人都属于参贷人员，这就意味着老李可以以担保人的身份，用自己账户里的公积金余额为儿子提前还款。
李先生高兴地说：“我的公积金这些年一直没动过，攒了十几万了。本来以为熬到退休才能拿到这笔钱，这回能给孩子提前还贷款了，会减轻一些还款压力，起码省下不少利息。”
不过，需要提醒市民的是，参贷人员申请冲还贷业务时，须持借款人的身份证。
☞试运行期间得先预约
申请预约时，根据系统显示的个人住房公积金账户信息及参与的住房公积金贷款信息，选择待冲还的贷款，确定办理时间及地点，系统会将预约号、办理时间及办理地点等信息以短信形式发至职工注册的手机号码。
然后，在预约时限内，凭预约号持相关材料到预约的服务网点办理。
目前有两个服务网点：
1. 住房公积金服务大厅（经十路17165号，工作时间9:00至17:00）；
2. 天桥提取网点（济泺路127号建行天桥支行内，工作时间9:00至12:00、13:00至17:00）。
注意：2015年7月20日至2015年10月31日为该项业务的试运行期，试运行结束后，不用进行预约，工作日内直接到上述两处服务网点办理即可。
☞公贷有得先还上
有的市民在婚前用公积金贷款买房，贷款系统中没有登记配偶信息，后期配偶要办理冲还贷业务的，需先到住房公积金贷款经办银行办理参贷信息变更，然后才能网上预约。有多个个人住房公积金账户的，要先办理账户合并手续。
此外，住房公积金贷款状态须为正常，如果有尚未偿还的贷款，需在偿还完毕后的第二天才可预约办理。
☞不影响每年正常提取
根据公积金的相关提取政策，“一年可以提取一次余额偿还住房公积金贷款本息”。那么“冲还贷”之后，还能正常提取余额吗？
从济南住房公积金管理中心了解到，冲还贷业务跟其他的现有业务互不影响。正常的余额提取仍然按照现行规定执行，即借款人公积金贷款还款每满12个月，就可以申请提取一次余额，但总额不超过上一年的还款总额，包括使用自有资金提前还款的。但是，“冲还贷”的金额，在正常提取时，不再计算在上一年的还款总额内。
以市民吴先生为例，他平时每月还1230元，7月20日“冲还贷”4.8万元，假如10月份又使用自有资金提前还款2万元，明年年底在提取每年一次的余额时，可提取总额为34760元（1230元×12个月+20000元）。
冲还贷业务也不影响正常的还贷，办理“冲还贷”之后贷款仍未结清的，按新的还款计划还贷；如果一次“冲还贷”还请贷款了，可以到经办银行解除房产抵押。
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