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利息超过贷款本金,提前还款怎么还?各银行有什么区别?

济南特价房 2018-06-12 08:36:21

房贷利率持续上升

利息超过贷款本金

房地产调控政策高压之下,国内房贷利率持续上涨,可苦了一众买房人!

《齐鲁晚报》报道,济南房贷利率持续走高,首套房利率上浮已经达到20%!我们在各楼盘探访中了解到,济南确实已经有部分银行将房贷利率上浮20%;还有部分银行尚未上浮这么高,但目前首套房利率普遍上浮15%及以上。

上浮15%意味着什么?

曾几何时,济南房贷利率还可以打8折、打9折!以9折计算时,100万贷款30年总还款额度180万左右,利息只有80来万。

现如今,若房贷上浮15%,100万贷款30年总还款额度207万左右,光利息就有107万元!而如果上浮20%,30年的利息更是达到113万元!

是的,你没有看出,你需要偿还的利息,甚至会高过你所贷款的额度!

提前还款

各银行政策有何不同?

因目前的房贷利率比较高,有些买房人就开始琢磨:先贷款把房子买上,以后钱宽裕了就提前还款!

除了目前的房贷利率比较高之外,前几年市场大热时集中“出手”的那一批购房者,手里现在可能有了一些余钱。虽然他们的贷款利率并不高,但每月背着几千元甚至上万的房贷,严重影响每月的流动性,也让心里惴惴不安。

其实,房贷最长年限为30年,但在现实生活中,很少有人会选择按部就班地还上30年。

那么,提前还款怎么还?各银行在提前还款方面有什么政策呢?我们来看一张表格:

(以上是咨询上述银行济南某支行整理而成,但支行间也会有差异)

如果你“每天一睁眼就想着欠银行多少钱”,想早还完早踏实,那不妨好好对比一下这张表格;如果你正准备贷款买房,认为自己会提前还款,那在选择贷款银行时也好好看看这张表格。因为,房贷不是你想什么时候还就能还的。

另外,再次强调,同一银行的不同支行对提前还贷的规定可能不一样,大家在买房之前一定要仔细问清楚各家银行的政策。

需提前预约

珍惜房贷机会

还有一个很重要的点:如果你想提前还款,不是拿着钱去银行就可以即刻办理的,而是需要到银行提前预约并填写还款申请表。待申请表通过审核后,才能办理还款手续。

在预约时间上,不同银行、不同支行都可能有差别,如农业银行是提前30天预约,还有很多银行的预约时间并不是作为一个硬性约束条件执行的,各支行都有灵(可)活(以)掌(操)握(作)的空间,大家要提前打听清楚。

如果你只是提前还一部分款项,有两种方式可以选择:一是剩余贷款每月还款额不变,还款期限缩;二是剩余贷款每月还款额减少,还款期限不变。

两种方式相比,第一种能省下更多的利息,第二种能显著减轻每月还款负担。就看你根据自身情况衡量了。

不过,我们需要提醒你的是,一定要珍惜房贷的机会!

住房贷款可以说是所有贷款品种里,利率最低的,其他诸如经营贷款,消费贷款等,利率都要比住房贷款高得多。如果你贷款时间比较早,贷款利率可能更低,最低能达到贷款基准利率的七折,这个利率水平甚至已经低于许多银行的资金获取成本了。

作为普通老百姓,很多人除了买房子,一辈子再也享受不到这样低的贷款利息了! 

你的贷款现在执行的利率是多少?你自己清楚吗?恐怕相当一部分人连贷款时的执行利率都忘了。那么怎么知道你的贷款现行利率到底是多少呢?

办法很简单:翻出你的贷款合同,找出利率相关条款,看看你的贷款执行的是贷款基准利率下浮,或上浮多少。根据国家公布的现行基准利率,可以很容易算出你的这笔贷款,现行利率是多少。

如果你手里攒了一笔钱,到底要不要提前还款?还可以看看你的投资理财收益率,与你的贷款现行利率到底那个高。

现在的投资方式日趋多元化,银行理财,信托,股票,各种基金,P2P对应着不同的收益率,完全可以用从银行低成本贷来的钱,来“生”高利率的钱,其中赚取差额。

当然,前提是你的本金一定要安全,你要知道自己有多大本事,能把控多大金融风险,不要做超出自己能力的事情。

来源:济南楼市观察

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