[摘要] 一片呼吁央行降准、再贷款的喧嚣声中,中国的货币政策似乎走到了是否要选择宽松的十字路口。5月份实体经济萎靡的信贷需求,吻合了市场的呼声。记者获悉,截至5月25日,工、农、中、建四家大型银行新增人民币贷款仅1300亿元。
一片呼吁央行降准、再贷款的喧嚣声中,中国的货币政策似乎走到了是否要选择宽松的十字路口。5月份实体经济萎靡的信贷需求,吻合了市场的呼声。记者获悉,截至5月25日,工、农、中、建四家大型银行新增人民币贷款仅1300亿元。
持续疲软的信贷数据,部分原因既是外汇占款增长低迷所导致的基础货币投放之困,又是中国实体经济去杠杆化状态下的真实写照。
值得关注的是,中国银行体系稳定负债的压力仍然沉重。截至5月25日,四大行存款依旧维持在3000亿上下的负增长水平,月底存款冲刺的局面无法避免。渣打银行大中华区研究主管王志浩实时的一句观点,点到了市场的痛点———“我们无法让一个不再增长的经济体去杠杆”。王志浩认为,货币政策转向可能已经在没有任何官方信号释放的情况下悄然实施。据《21世纪经济报道》
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(来源:新京报)首套房贷款难、审批长、利率高的现象引起了央行的注意。
5月12日央行副行长刘士余召集了15家银行负责人进行座谈。央行要求银行“优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求”、“合理确定首套房贷款利率水平”、“及时审批和发放符合条件的个人住房贷款”。
市场对此反应不一。乐观者认为,房贷审批流程有望因此缩短,对于首次置业人群来说将是一大利好。谨慎者则认为,目前银行资本约束紧张,信贷额度有限,逐渐压缩房贷是商业银行面对利润压力做出的市场选择。此番央行窗口指导作用多大,有待观察。
停贷现象引央行窗口指导
“申请了好几个月,批下来优惠没有了,只能基准利率。”去年在北京买房的史先生一直在为房贷的事情烦恼。
在线金融搜索平台“融360”此前发布的3月份房贷分析报告显示,在样本选取的35个城市中,有25个城市有停贷现象,主要以中小商业银行为主。
北京停贷现象并不那么严重,但是打折是件难事。根据贷款机构伟嘉安捷提供的信息,目前在北京,工行、农行、中行、建行、邮储、招行、浦发、渣打首套房贷利率全部为基准,而交行、光大等为基准利率上浮5%,仅有花旗在贷款100万以上可以享受9.5折优惠,另外中信银行跟中介机构合作打9折,如果是个人去中信银行申请贷款还是基准利率。
另外,一些二手房中介反映,现在放款时间明显拉长,也影响客户交易。中原地产研究总监张大伟称,目前北京等城市,二手房交易放款时间平均在3个月左右,相比往年拉长一个月以上,导致很多交易停滞。
5月12日,央行副行长刘士余主持召开住房金融服务专题座谈会,要求银行合理配置信贷资源,优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需 求,在定价方面合理确定首套房贷款利率水平,审批上也要及时审批和发放符合条件的个人住房贷款。不过,上述会议并未提及要加大针对房企的开发贷款。
曾经的“香饽饽”遭抛弃
在中国房地产市场兴起的同时,银行的住房按揭贷款也经历了一轮扩张,房贷业务一度占到个贷业务的90%以上,在竞争激烈的年份,各家银行争相打折争取客户。
曾经的香饽饽,如今为何遭银行抛弃?
“利率市场化后,经营压力大。”一股份制银行人士称。去年开始,在银行资本约束紧张、流动性管理难度加大的情况下,购房按揭贷款对商业银行的吸 引力有所降低。在信贷规模总量一定的情况下,银行往往会将资产投放到率较好、风险可控的资产运用,而按揭贷款的利率偏低,并不是最理想的业务品种。
分析师邱冠华表示,利率市场化背景下银行资金成本上升,按揭业务银行不怎么赚钱,很多商业银行虽名义上支持按揭,实际上已大幅收缩甚至 暂停。张大伟称,目前出现房贷难的主要原因是银行信贷成本的增加,4月1.23万亿居民存款搬离银行,银行平均成本利率提高,导致不太可能给购房者优惠。
自2012年开始,部分银行已经开始逐步压缩房贷业务,转战更高的消费抵押贷款、中小企业贷款领域。“有就做,没有也不强求。公司将更多的 资源和注意力放到了消费抵押贷款、经营性贷款方面。”一位股份制银行人士告诉新京报记者。据了解,目前在该行北京分行的个贷业务中,房贷业务比例已经低于 50%。
以目前5年期以上贷款利率6.55%计算,如果打9折为5.895%,而5年期的存款利率为4.75%,为了拉存款不少银行都上浮10%,也就 是5.225%。这意味着,银行发放房贷的利差空间不到1.5个点。但消费抵押贷款则更为吸引人,消费抵押贷款的利率一般要上浮20%以上,这对于银行来 说,利润空间更大。
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