[摘要] 近日，建设银行、交通银行相继公布年报，这也意味着，备受关注的五大国有商业银行2013年的年报已经全都出炉。从数据上看，业绩可谓靓丽。工、农、中、建四大行2013年净利润同比增速都超过了10%，交通银行净利润同比增长近7%。
最近，建设银行、交通银行相继公布年报，这也意味着，备受关注的五大国有商业银行2013年的年报已经全都出炉。从数据上看，业绩可谓靓丽。工、农、中、建四大行2013年净利润同比增速都超过了10%，交通银行净利润同比增长近7%。
但是在五大行的年报中，都或多或少地体现出一个词：风险。其中，最值得关注的是银行贷款三大风险：地方政府融资平台贷款风险、房地产贷款风险和产能过剩贷款风险。
地方政府融资平台贷款风险
年报显示，截至2013年末，工行地方政府融资平台贷款余额同比下降943亿元，中行2013年平台贷款余额3535亿元，同比下降11.2%。虽然数据都在下降，但在中国银行行长陈四清看来，风险依旧不小，甚至可能违约。
陈四清说，2014年到期的贷款占27%，我们要高度关注这些到期贷款在2014年可能出现的违约情况。
其实这不仅仅只是中行一家的问题。近两年多来，地方政府融资平台债务处于集中偿还期，部分地方因为地价、房价涨幅回落，财政收入增速明显下滑，偿债压力增加。
对此，银监会主席尚福林指出：“对平台贷款风险既不可操之过急，又不可掉以轻心。”而知名财经评论员叶檀认为，平台债有地方政府的隐性担保，银行对于平台债有未来的风险，当下的风险不是太明确。
房地产贷款风险
据年报显示，截至2013年末，工行房地产开发贷款余额比年初减少86亿元；中行房地产行业贷款余额3115亿元，不良率0.32%。这些数据反映出银行已经在调整房地产领域的信贷存量与增量。中国工商银行首席风险官魏国雄说，工行不仅要对开发商的风险进行评估，而且对区域、对城市的风险也要进行评估，然后确定一个城市和开发商的准入名单。
随着市场分化加剧，房地产贷款的风险已经凸显。民间智库——安邦咨询高级研究员贺军认为，这里面也有明显的结构性风险。对于银行，从策略上来讲，应该缩小房地产的信贷规模。
产能过剩贷款的风险
工行年报显示，到2013年末，产能过剩行业贷款不良率为0.79%。中行1885亿元产能过剩贷款主要集中在钢铁、水泥、平板玻璃行业。
而去年下半年农行在长三角地区的不良贷款率反弹到了1.09%，部分不良贷款“重灾区”，如浙江不良率为1.5%。虽然从数据来看，控制得还算不错，但农行风险总监宋先平说，从去年下半年开始，在长江三角洲一带感到了不良贷款反弹的压力，特别是制造业和钢贸企业。
当前，产业结构调整，加快淘汰落后、过剩产能已成共识。财经评论员叶檀认为，在这种情况下，产能过剩已成为银行面临的巨大风险。叶檀解释说，以前银行主要投资周期性行业，现在钢铁、玻璃等周期性行业都在下滑，在这一过程中产生的坏账非常多。
在年报发布会上，中国银行行长陈四清喊出，“2014年要打一场保卫资产质量决胜的战争。”语气可谓慷慨激昂、信心十足，2013年的业绩也的确喜人，但是“决胜、战争”这样的字眼，也凸显出这场保卫战，并非易事。
不容易来自哪里？风险，不得不说。平台贷款、房地产贷款、产能过剩贷款，主要的三大“雷区”，既有历史惯性，又有现实难度，排除起来并非一朝一夕。
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