[摘要] 编者按：买房子时间大事情，先看房再买房，好不容易办好了公积金贷款，还得了解一下到底怎么还钱。下面小编就给大家介绍一下住房公积金贷款自由还款方式。
编者按：买房子时间大事情，先看房再买房，好不容易办好了公积金贷款，还得了解一下到底怎么还钱。下面小编就给大家介绍一下住房公积金贷款自由还款方式。
1.什么是自由还款？
自由还款就是您申请住房公积金贷款时，住房公积金管理中心根据您的借款金额和期限，给出一个还款额，以后您在每月还款数额不少于这一还款额的前提下，可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。
2. 自由还款方式有哪些特点？
1） 只要不低于还款额，每月的还款金额可以自由设定；
2） 可以通过客户服务部电话委托的方式调整每月的还款额，操作省时省力；
3） 除最后一期外，每月先按照您通知的金额扣款，如果还款账户余额不足扣款失败，还要按照还款额进行二次扣款，可以减少您贷款的可能性。
3. 还款额是怎么确定的？
住房公积金管理中心根据您申请的借款期限、借款金额和房屋折旧，确定您的还款额。
4. 客户服务部功能简介
客户服务部是北京住房公积金管理中心为大家提供的服务平台。您可以通过客户服务部调整月还款额，还能查询到您贷款的相关情况，同时客户服务部为您提供人工咨询服务。
1、我想调整月还款额时，如何办理手续呢？
在借款偿还期间，您可根据自身经济状况，在不低于还款额的前提下，可通过以下方式调整月还款额：一是您可通过客户服务部电话委托调整月还款额，每期有两次利用该方式调整月还款额的机会；二是您本人携带身份证到贷款业务柜台，通过柜台书面委托办理调整月还款额操作，每期有一次利用该方式调整月还款额的机会。
需注意的是：您需要至少于三个工作日前办理手续；若您在一期内进行了多次的通知，则以您向客户服务部电话委托和柜台书面委托的最后一次有效通知金额为准；您不能一次通知多个月的还款额，但在此期间，如您不再通知，就以上次通知额一直扣划下去，直至再次进行调整为止。
2、我怎么办理提前还款手续呢？
在自由还款方式下，由于您可以自由设定还款额，所以不存在提前部分还款。如果您想提前还清全部贷款，有两种办法：
一种办法是：您可以于下一还款日把贷款全部还清，但您需要于三个工作日前通过客户服务部进行委托或到贷款业务柜台办理手续。
另一种办法是：您也可以在下一还款日的三个工作日（不含）前把贷款全部还清，但您须于三个工作日前到贷款业务柜台办理手续。
3、我的贷款了，怎么办？
若您的贷款了，您可以在下一还款日或约定的某一天按照提前还清全部贷款的办法偿还贷款。
4、我偿还贷款的钱都包括什么？
您的钱是这样分配的：如果您的个人贷款，按照先偿还，后偿还正常的原则，对于的部分，先偿还一期的额，然后依次按顺序偿还。如果您的个人贷款没有，或部分还清后还有剩余，则先偿还利息，后偿还本金。
5、我这次还款钱还的比较多，以后几个月是否可以不还款了？
不可以，您以前还的钱不能用于冲抵以后的还款，您每月还需要按时还款，否则您的贷款将要。
6、既然只要每月不低于还款额还款就不，那我每月就按照还款额还就行了吧？
虽然您每月以还款额偿还贷款不会有，但如果一直按还款额度还款，到贷款到期时就会有一大笔剩余贷款要还，比如说您购买一套住房，借款期限20年，金额30万元，则您每月的还款额为1493元，您如果一直按照还款额偿还贷款，那么，您最后一期要偿还222224.77元。 如果不能偿还也是要计算罚息的，而且贷款已经到期了，不能还款的话房子要被处置，想要慢慢偿还已经来不及了，所以您还是应该根据自身情况合理设置每月还款额度，不要使自己最后面对巨额贷款无力偿还，自由还款是为借款人提供了一个根据自身不同阶段收入支出进行合理规划安排贷款偿还的自由，而不是简单降低借款人每月还款额度。
编辑本段特别提示
1、日对日还款：放款日为几号，还款日即为每月几号，如该月无对应的还款日，则在当月最后一天还款。例如：1月31日放款，2月28日还款。
2、交通银行还款卡包括太平洋借计卡和太平洋公积金卡，太平洋借计卡每年要收取年费，而太平洋公积金卡目前不收年费，建议您采用太平洋公积金卡偿还贷款。
3、您应该在还款日前一天将还款资金存入还款卡或存折。
4、如果您不慎将用于还款的银行卡或存折丢失，请您携带同一银行的银行卡或存折及时到贷款业务柜台办理变更手续。
5、如果您将客户服务部电话委托系统的密码遗忘，您可以持身份证原件、复印件、《电话委托服务协议》至贷款业务柜台办理手续，重新设置密码。
6、您的贷款全部还清后，您可以到贷款业务柜台领取还清全部贷款证明。
注：本手册仅供宣传之用，具体内容以中心规定为准。因住房公积金政策调整，手册内容会有修改，届时以中心相关规定为准。
相关阅读：新年月供将减少 专家提醒三类人不必提前还贷
（来源：新华网）临近年末，各银行又迎来一批提前还贷族。不过记者近日采访的多名银行理财专家表示，三类人不必急着还清贷款。
2012年6月和7月，央行连续两次降息，5年期以上贷款基准利率从7．05％降到6．55％。由于绝大多数购房者与银行签订个人房贷合同时，均与银行约定贷款基准利率的调整时间为“次年1月1日”。也就是说，在一年当中，即使央行多次加息或减息，个人房贷都要在次年的1月1日才执行新的基准利率。
临近年末，拿到了年终奖，以及平时的积累，有一定积蓄的购房者会想着提前把房贷还掉，以减轻每月的房贷压力，因此，到银行咨询提前还款的客户也多了起来。但提前还款未必划算，中国银行、工商银行、交通银行在辽宁省鞍山市分支机构的理财师表示，三类人不适合提前还贷。
一是购房较早，采用公积金贷款或者获得7折或8折优惠利率的业主。2009年、2010年时银根放松，不少购房者享受到了7折利率，减息后，利率更低，低于目前5年以上的定存利率，更低于一些理财产品的利率。这种情况下，提前还款还不如拿去存款，或者购买理财产品。
二是使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的业主。这类人前几年还的钱绝大部分都是利息，本金所占还款金额的比例非常低，如果此时提前偿还贷款，节省的利息并不多。
三是未来有较大支出的客户，比如近期有生小孩、买车等计划的，提前还款会大量挤占资金。
理财师提醒市民，提前还款还要支付一笔违约手续费。目前各家银行的违约手续费差异较大，有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1－3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3％的手续费。
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(来源：北京青年报)有钱了要不要提前还贷？时值年末，不少“房奴”们正动着用年终奖和这一年的积蓄提前还贷的念头。与前两年不同，今年央行曾两次降息，从明年1月起，房贷将更“便宜”，在这样的大背景下，到底要不要提前还贷呢？如果提前还贷，要怎么还呢？银行工作人员指出，是否提前还贷，主要应从个人实际情况考虑，提前还贷的资金成本是最应考虑进去的。
该不该提前还贷
每月5000元左右的还款金额，对于月入近两万元的张女士来说，压力并不大。但她家里人，尤其是父母，总希望能够提前把贷款还清。“我妈就总觉得欠银行的钱心理不踏实。”今年，张女士的父母把老家的房子卖掉了一处，手头上有了闲钱，再加上张女士今年能拿到的年终奖，估计能凑够五十万。按张女士父母的意思，就让她把这笔钱全部给银行，还一部分贷款。
但张女士的朋友们却都建议她不要提前还这笔钱，觉得不合算，把钱留在手里，做些别的投资，没准儿还能赚钱，而且也能应付不时之需。面对两种截然不同的意见，张女士感到十分困惑，到底该不该拿这笔钱去提前还贷呢？
提前还贷视个体情况而定
就张女士的情况，《广厦时代》特咨询了某银行的理财专家刘小姐，刘小姐告诉我们，张女士选择的还贷方法是等额本息法，而且处于还贷初期，按照惯例，提前还款还是比较划算的，但是要支付一定比例的违约金，具体数额要看张女士与银行签订的贷款合同中对违约金的约定。但是，刘小姐还指出，张女士享受首套房贷款利率7折的优惠，明年1月1日起，优惠后的房贷利率为4.58%，这一利率已经非常低，接近某些短期理财产品的率，提前还款节约的利息与将这笔钱用于理财获得的相差无几。
专业贷款服务机构伟嘉安捷也指出，处于还款初期的购房人提前还款相对比较合适，但也有很多购房人提前还贷并不划算。一是享受基准利率优惠或者使用公积金贷款的购房者，二是等额本金还款法还款期已过三分之一、等额本息还款已到中期的购房者，三是投资高于贷款利率的投资人士，四是不久以后需要贷款买第二套房的购房者。伟嘉安捷建议，借款人还是应该在认真分析自己合同的前提下，仔细计算还贷成本以及自己要多拿的利息，权衡之后再做决定。
《广厦时代》在调查中发现，对于手里有闲钱的贷款购房人，很多银行也都推出了针对性的理财方案，通过房贷理财账户来减少利息的支出。比如农业银行就推出了“存贷双赢房贷理财账户”，购房人在该账户中的存款超过5万元的部分，即可按照一定比例视同提前还款，节省的利息以理财的方式返还到理财账户中，理财按日计算，账户中的资金仍可以随时使用。这样对于购房者来说，既节省了利息，又可以保证资金的灵活性。（来源：soso百科）
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